Financial lease en BKR: wat zijn de gevolgen?

Zakelijk leasen en de BKR-toetsing

Financial lease is in de basis een zakelijke financieringsvorm. Het Bureau Krediet Registratie (BKR) registreert in beginsel alleen consumptieve kredieten van particulieren. Zuiver zakelijke financieringen worden daarom over het algemeen niet in het BKR opgemerkt.

Toch is de juridische structuur van je onderneming van doorslaggevend belang voor de manier waarop de leasemaatschappij het kredietrisico beoordeelt en eventueel registreert.

Verschil per rechtsvorm: eenmanszaak vs. BV

Als je een besloten vennootschap (BV) hebt, staat de financiering op naam van de rechtspersoon. Er vindt dan geen particuliere BKR-registratie plaats op naam van de bestuurder.

Bij een eenmanszaak of vof ben je persoonlijk aansprakelijk voor zakelijke schulden. Kredietverstrekkers doen in dat geval vaak wel een BKR-toetsing. Lees meer over de mogelijkheden voor zakelijke financial lease als je wilt weten hoe dit voor jouw rechtsvorm werkt.

Invloed op het aanvragen van een hypotheek

Wanneer een leasecontract wel wordt geregistreerd bij het BKR, heeft dit invloed op de maximale leencapaciteit voor een particuliere hypotheek. Geldverstrekkers trekken de maandlast van het krediet af van de maximale woonlasten.

Is er geen sprake van een BKR-registratie, dan kijkt de hypotheekverstrekker puur naar de netto winst uit je onderneming om de draagkracht vast te stellen.

Welke registratie volgt uit financial lease bij het BKR?

Wanneer u als ondernemer kiest voor financial lease, wordt dit over het algemeen geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Deze registratie valt onder de noemer 'zakelijk krediet'. Het is belangrijk te begrijpen dat deze melding een standaard procedure is en niet direct negatief van aard. Het BKR houdt een overzicht bij van kredieten en leningen, zowel zakelijk als privé, om kredietverstrekkers inzicht te geven in de financiële verplichtingen van aanvragers en overkreditering te voorkomen.

De aard van de registratie kan variëren afhankelijk van de precieze overeenkomst en de kredietverstrekker. Meestal betreft het een A-registratie, wat staat voor 'Actief' en aangeeft dat er een lopende financiële verplichting is. Deze registratie bevat informatie over het type krediet, de ingangsdatum en het geleende bedrag. Het is een weerspiegeling van uw financiële verantwoordelijkheden en kan van invloed zijn bij toekomstige aanvragen voor zowel zakelijke als persoonlijke financieringen, zoals bijvoorbeeld een hypotheek.

Kan een BKR-registratie van invloed zijn op nieuwe zakelijke financieringen?

Ja, een BKR-registratie die voortkomt uit een financial leaseovereenkomst kan zeker invloed hebben op het verkrijgen van nieuwe zakelijke financieringen. Kredietverstrekkers raadplegen het BKR-register om een compleet beeld te krijgen van uw bestaande schulden en kredietverplichtingen. Hoewel een actieve registratie niet per definitie een belemmering is, beoordelen zij of de som van uw verplichtingen, inclusief de lease, nog ruimte laat voor aanvullende leningen zonder het risico op overkreditering te vergroten. Een gedegen afweging is hierbij essentieel.

De hoogte van de bestaande leaseverplichting en uw terugbetalingsgedrag spelen een cruciale rol in deze beoordeling. Een positieve registratie, waarbij alle termijnen tijdig zijn voldaan, toont aan dat u uw financiële afspraken nakomt. Echter, wanneer er sprake is van betalingsachterstanden of andere onregelmatigheden (een 'codering'), kan dit leiden tot een negatievere beoordeling, waardoor het lastiger wordt om nieuwe financieringen aan te trekken. Het is daarom van belang altijd te voldoen aan de contractuele verplichtingen.

• Uw financiële draagkracht wordt getoetst.
• Betalingsgedrag weegt zwaar mee bij nieuwe aanvragen.
• Overkreditering wordt door de aanbieder voorkomen.

Veelgestelde vragen